לפני שאתה רוכש ביטוח חיים אנא קרא בעיון את האמור להלן: לפני רכישת ביטוח חיים מומלץ לענות על השאלות הבאות:
- ביטח חיים נרכש בד"כ כדי להבטיח רמת חיים מסויימת למוטבים במקרה מות המבוטח - לאיזה צורך אתה רוכש ביטוח החיים?
- ביטוח חיים מחייב בדרך כלל תשלום פרמיה חודשית לכל תקופת הביטוח - איזה סכום חודשי אתה יכול להקצות לרכישת ביטוח חיים? כיצד תחלק סכום זה בין מרכיב הריסק (ביטוח חיים) לבין מרכיב החסכון?
- האם הינך מכיר את מסלולי הביטוח השונים, למשל: האם הינך מעוניין שסכום הביטוח ישולם כקיצבה או כתשלום חד פעמי, אילו מקרי ביטוח מכוסים? אילו תנאים נוספים מגבילים את קבלת סכום הביטוח, האם אתה מעוניין גם במרכיב חיסכון לגיל הפרישה וכיצד הינך מעוניין לקבל את סכום החיסכון במועד הפרישה – כקיצבה או כסכום חד פעמי?, מה קנסות המשיכה המוקדמת של כספי חיסכון שנצברו? האם קנסות המשיכה תקפים גם אם מעבירים את הפוליסה לחברה אחרת ללא הפסקת תשלומי הפרמיה? , מהו הסכום המסולק במקרה של הפסקת תשלום פרמית הביטוח?, האם יש אפשרות להקפיא את הפוליסה ולהפסיק התשלומים ללא אבדן זכויות?, האם ניתן לשנות פרמטרים בפוליסה כגון הפרמיה וסכום הביטוח? ועוד ...
- האם שיקולי מיסוי הם חלק מהחלטתך לרכוש ביטוח חיים? אם כן, אז בדוק את תקרות התשלומים לפרמיה שהינן פטורות ממס וכן בדוק את השלכות המס למקרה של פיטורין מהעבודה או במקרה של משיכה מוקדמת של הכספים. בדוק האם יש הטבות מס אחרות בפוליסה שאתה רוכש.
- במידה ובנוסף למרכיב הריסק (ביטוח חיים) הינך מעוניין גם במרכיב חיסכון, חשוב והתייעץ לגבי מדיניות ההשקעות המועדפת עליך של הכספית הנצברים במרכיב החיסכון של פוליסת ביטוח החיים שרכשת. התשואה על כספים אלה תשפיע משמעותית על רמת החיים שלך בפרישה. חשוב לבחון את דמי הניהול של חברת הביטוח וכן את רמת הדיווחים התקופתיים שתקבל על התקדמות מצב החסכון.
חלק מהגורמים שישפיעו על אופי ביטוח החיים שתרכוש הינם:
- מי המוטבים שאתה מעוניין שייהנו מביטוח החיים?
- מה יכולת הפרנסה של המוטבים בלעדיך?
- איזה סכום כספי חייבים המוטבים לקבל כדי שאתה תרגיש שביטוח החיים עונה על הצורך אותו הגדרת (רמת החיים שאתה מעוניין להבטיח למוטבים)?
- מה הסבירות למצב בו לא תוכל לשלם את פרמיית הביטוח?
- מה הסבירות למצב בו תצטרך למשוך את כספי החיסכון שנצברו בפוליסה לפני תום תקופת הביטוח?
Posted in
הוגש ע"י habit_admin ביום ה', 10/04/2008 - 14:39.