באופן עקרוני ביטוח הוא מכשיר שבאמצעותו מעבירים את הסיכון לגוף- חברת הביטוח שמוכנה לשאת בסיכון זה , תמורת תשלום פרמיה. כך לדוגמא : אדם לא מוכן לשאת בסיכון שבמקרה תאונה רכבו ייהרס וייגרם לו אובדן כספי משמעותי ולכן הוא רוכש ביטוח וחברת הביטוח מתחייבת תמורת פרמיה מסוימת לשאת בסיכון ולפצותו במידת הצורך .
קיימים שלושה סוגים של ביטוח בתחום הרכב, וכל סוג נועד לגדר סיכון אחר:
הסוג הראשון , הינו ביטוח החובה, שכשמו כן הוא- חובה על כל נהג לרכוש ביטוח חובה, ונהיגה ללא ביטוח חובה הינה עבירה על החוק , וחשוב להדגיש כי נהיגה ללא ביטוח זה עלולה להביא למצב שבו הנהג ייאלץ לממן טיפולים רפואיים לעצמו ולנפגעים אחרים במקרה של תאונה. ביטוח חובה נועד להבטיח כי במקרה של תאונה הן הנהג והן נפגעים אחרים יזכו לפיצוי בגין נזקי גוף, ויהיה גוף שיישא בעלויות הטיפול בהם, שכן העלויות וההוצאות הרפואיות שנגרמות כתוצאה מתאונת דרכים הינן עלויות גבוהות, שלא לומר אסטרונומיות. ובדיוק מהסיבה הזו נחקק חוק "ביטוח רכב חובה" שמטרת החוק היא להבטיח שכל פצוע ונפגע בתאונת דרכים יפוצה בגין העלויות שייגרמו לו הן באופן ישיר והן באופן עקיף, כלומר לא רק שהחברה המבטחת תישא בכל עלויות הטיפול אלא , במקרה של אובדן הכנסה כתוצאה מהתאונה תשלם חברת הביטוח לנפגע תשלום שכר בגובה של עד שלוש פעמים השכר הממוצע וכן תשלום נוסף בגין כאב ,סבל ועוגמת נפש שנגרמו לפצוע.
הסוג השני, הינו הביטוח המקיף. בישראל אין חובה לרכוש ביטוח זה אולם ביטוח זה מבטיח כי בעל הרכב לא יינזק מבחינה כספית בעת תאונה או גניבה של הרכב ולכן רבים כן נוהגים לרכוש ביטוח זה מתוך החשש להפסיד את מלוא שווי הרכב בתאונה או בגניבה ,שכן במקרה של תאונה תדאג חברת הביטוח לכיסוי הוצאות תיקון הרכב , ולרוב תיקון הרכב יתבצע במוסכים שלהם לחברת הביטוח יש הסדר ולכן הם מכונים "מוסכי הסדר". מעבר לכיסוי בגין הוצאות התיקון קיים מרכיב נוסף בביטוח המקיף וזהו ה"אובדן המלא" – "הטוטל לוס" (TOTAL LOST) , מרכיב זה מבטיח שבמקרה שהרכב נגנב או במקרה ובו נגרם נזק רב שלא ניתן לתיקון או שלא שווה לתקן , לרוב במקרים של פגיעה בשלדה או בשווי נזק של מעל 50%-60% בהתאם לתנאי הפולסה יוכרז הרכב כטוטל לוס ואז תפצה חברת הביטוח את המבוטח במלוא שווי הרכב.
לביטוח זה קיימים תנאים ומרכיבים נוספים שניתן להוסיף תמורת תשלום פרמיה גבוהה יותר, כגון: ביטוח המכסה שבירת שמשות, ביטוח המכסה נזק שנגרם כתוצאה מפריצה לאוטו, שירותי רכב חלופי במקרי תאונה\גניבה, שרותי גרר וחילוץ ועוד.
הסוג השלישי והאחרון , הינו ביטוח צד ג'.ביטוח זה מבטיח לרוכש שבמקרה של תאונה או נזק שיגרום הנהג לצד ג' כלשהו, לא יישא המבוטח בכל חבות כספית ,למעט תשלום דמי השתתפות עצמית , שבד"כ הינם סכום זניח ביחס לנזק שנגרם. גם לגבי ביטוח צד ג' אין חובת רכישה אולם רבים כן בוחרים לרכוש ביטוח זה שכן אינם מוכנים לקחת את הסיכון שבמקרה של תאונה עם רכב יוקרה הם ייאלצו לשלם מכיסם בגין הנזק שנגרם לצד ג'.
Posted in
הוגש ע"י habit_admin ביום ג', 20/07/2010 - 15:18.