ביטוח רכב הוא חלק מההוצאה המשפחתית של כל בעל רכב. בעת חיפוש רכב חדש או משומש לרכישה רבים מתפתים לגג הנפתח או לחלונות החשמליים אבל מעטים הם אלה שלוקחים בחשבון מרכיב קריטי שיש להתחשב בו , זהו ביטוח הרכב. פרמיית הביטוח , התשלום עבור ביטוח הרכב משתנה מרכב לרכב, ולכן לא כדאי להתפתות לרכוש ג'יפ במחיר מציאה שעלויות הביטוח השנתי שלו מחוץ לטווח התקציב שלכם.
ענף הביטוח בכלל וביטוח הרכב בפרט, עבר שינויים ורפורמות רבות וכיום שוררת תחרות בשוק זה כך שהמחירים שונים מחברה לחברה. לאחר הרפורמה האחרונה (2003) בענף הביטוח אין תעריף אחיד אלא ישנו מנגנון דיפרנציאציה שקובע מחיר ביטוח רכב שונה לכל סוג רכב על סמך פרמטרים שונים הקשורים לרכב המבוטח, לנהג וכו' שגם אלה לא קבועים כשלכל חברה לביטוח רכב יש שיקול דעת, לעתים שונה, כפי שיפורט להלן , בעת קביעת מחיר פוליסת ביטוח הרכב.
נלקח מאתר http://car.mof.gov.il/hevraParameters.aspx
חשוב להבין ולדעת מהו ביטוח הרכב, מהו התעריף לסוגי הרכב השונים ומה משפיע עליו ורק אז לקבל החלטה מושכלת, איזה רכב לקנות, ובהמשך איזה ביטוח רכב להתאים ולרכוש .
אז נניח שאתם לקראת רכישת רכב וברצונכם לברר מה עלות הביטוח עבור סוג הרכב שבו אתם מתעניינים, או שאולי אתם כבר שלב אחד אחרי,כבר יש ברשותכם רכב ואתם רוצים לרכוש ביטוח לרכב. אז מה עושים? על השאלה הזו בדיוק באנו לענות כאן, ולשם כך נכתב המדריך הזה.
ראשית , לפני שנצא לדרך ,נגדיר מספר מונחים , לשם פשטות ננסה להגדיר מונחים רשמיים בשפה פשוטה ויומיומית ולאו דווקא להיצמד למינוח הרשמי.
פרמיה \ פרמיה שנתית – מחיר הביטוח , זהו התשלום שתידרשו לשלם על מנת שהביטוח ייכנס לתוקף, בעבר ניתן היה לשלם עבור ביטוח הרכב רק בבנק הדואר במזומן אך כיום כמעט כל חברות הביטוח מציעות אפשרויות תשלום נוחות באמצעות כרטיס אשראי, בדרך כלל כדאי לנצל אפשרות זו ולפרוס את התשלום למספר תשלומים, במיוחד כשהתשלומים מוצעים ללא ריבית.
פוליסה- נוסח אחיד שנקבע על ידי המפקח על הביטוח , זהו בעצם חוזה ההתקשרות בין חברת ביטוח רכב לבין הרוכש של ביטוח הרכב , להלן קישור בו ניתן לעיין בנוסח האחיד http://www.mof.gov.il/hon/2001/insurance/4_51.pdf.
עיקרי פוליסת ביטוח רכב סטנדרטית הם : החלת "חוזר השמאים" המחייב את חברות הביטוח לצרף לפוליסת ביטוח רכב הסבר כללי לגבי בחירת שמאי והליך השומה, זכויות המבוטח וההליך למימוש הזכויות , שיטת חישוב תגמולי הביטוח במקרי "טוטל לוס" , פירוט סכומי ההשתתפות העצמית , תנאים והגבלות של הפוליסה ואת העובדה שהרכב הוא המבוטח ולא הנהג,כלומר יחידת הסיכון היא הרכב ולא הנהג ולכן לא ניתן לרכוש "ביטוח נהג" אלא "ביטוח רכב"
אירוע ביטוחי – כל אירוע שבגינו יתבע בעל פוליסת ביטוח רכב את חברת ביטוח הרכב לקבלת פיצוי על נזקים, אך יש לשים לב שאותו אירוע מכוסה בפוליסה (החוזה כאמור).
תגמולי ביטוח רכב- הפיצוי הכספי שישולם על ידי חברת הביטוח. בחוק מוסדר לוח זמנים שלפיו לאחר הגשת כל המסמכים מצד המבוטח חברת הביטוח מחויבת לשלם תוך כ- 30 ימים , במידה ומדובר בגניבת רכב אז תוך 45 ימים , כל זאת כמובן במידה ואין מחלוקת, במידה ויש מחלוקת אז התהליך יועבר לבית משפט ושם לוח הזמנים אינו קבוע וארוך בהרבה.
השתתפות עצמית בביטוח רכב - המרכיב שאותו המבוטח ישלם במקרה ויתרחש אירוע ביטוחי בגינו יקבל המבוטח תגמולי ביטוח.
פול - מכיוון שחברת ביטוח רכב רשאית לסרב לבטח נהגים מסוימים , לרוב נהגים שמהווים סיכון גבוה כגון רוכבי דו גלגלי, ומכיוון שביטוח רכב חובה כשמו כן הוא - חובה הוקם גוף שבו מבוטחים כל "מסורבי" הביטוח בחברות ביטוח רכב הרגילות.
ביטוח ישיר- רכישת ביטוח רכב דרך הטלפון או דרך האינטרנט לרוב יהיה זול יותר מביטוח רכב באמצעות סוכן שיגבה עמלה תמורת שירותיו. אולם התהליך כרוך בעבודה עצמית וסבלנות. בסוגיה זו אין המלצה חד משמעית וראוי שכל מי שמעוניין לרכוש ביטוח רכב יחשוב ויחליט מהם צרכיו ודרישותיו.
לאחר שהכרנו מספר מונחים בסיסיים בתחום ביטוח הרכב, ניתן לפרט יותר מהם הצעדים לרכישת ביטוח רכב על סוגיו.
לפני שנפרט מהם הצעדים והשלבים לכל סוג ביטוח רכב ישנם מספר דברים שרלוונטיים לכל סוגי הביטוח ושווים בדיקה והתייחסות .
1. הגדרת המשתמשים ברכב - מי צפוי לנהוג ברכב, מתי ובאיזה תדירות , ככל שגיל הנהג הכי צעיר ברכב גבוה יותר כך רמת הסיכון יורדת ויחד איתה פרמיית הביטוח, כלומר רצוי לנסות ולהגדיר את משתמשי הרכב ולהתאים את הביטוח לצרכיכם , ממש כמו בעת רכישת בגד והתאמתו למידותיכם
אמנם , קיימים בשוק מוצרי ביטוח סטנדרטיים אך קיימת אפשרות ל"תפור" ביטוח שיענה במדויק על צרכיכם.
2. האם ניתן להגדיר בפוליסה נהג יחיד , לפי שם, במידה וכן סעיף זה צפוי להוזיל את פוליסת ביטוח הרכב במאות שקלים.
3. חשוב לשים לב, בקשותיכם לגבי הביטוח מחייבות! ולא תוכלו להתנער מהן! לכן יש לשים לב ולהגדיר במדויק את צרכיכם ולא לוותר על כיסוי ביטוחי רק בשביל להוזיל עלויות, יש לקרוא בעיון רב את תנאי הסף המפורטים בפוליסת ביטוח הרכב, כגון: מי רשאי לנהוג, מתי תוקף הפוליסה פג, שטח הכיסוי (רוב הפוליסות חלות רק בתחומי א"י) ולוודא שהינכם עומדים בתנאי הפוליסה.
אל תחשבו שתוכלו לדרוש משהו אחד על מנת להוזיל את העלויות ואז להצהיר שזה לא מה שביקשתם, כל שיחות הטלפון עם חברת הביטוח מוקלטות.
4. האם יש באפשרותכם להצטרף להסכם קולקטיבי לרכישת ביטוח רכב של קיבוץ,חברה או צי רכב, במידה וכן הרי שהתמזל מזלכם ואתם צפויים לחסוך כסף רב בפרמיית הביטוח וכן לזכות בהטבות מיוחדות .
5. עשו שיעורי בית, בדיקת כדאיות וכן עריכת סקר שוק בקרב סוכנים שונים וחברות שונות המוכרים פוליסות ביטוח רכב רלוונטית תמיד וגם כאן , בעת רכישת ביטוח.
6. התמקחו ונהלו מו"מ על המחיר שמוצע לכם. הסוכן תמיד יכול לקצץ בעמלה שהןא לוקח על כך שהוא מוכר לכם פוליסת ביטוח רכב.
7. האם אתם מעוניינים בטיפול אישי של סוכן או שמא אתם מהטיפוסים שיכולים להסתדר עם ביטוח ישיר שנרכש בטלפון ולרוב הינו זול יותר , כיום קיימת אפשרות להוזיל את הביטוח עוד יותר ולרוכשו באתרי האינטרנט של החברות השונות.
Posted in
הוגש ע"י habit_admin ביום ה', 22/07/2010 - 15:49.