ברכישת ביטוח רכב, רבים מרוכשי הביטוח מתבלבלים ונוטים לחשוב שביטוח רכב צד ג' נועד לשם פיצוי בגין נזקי גוף ופציעות שייגרמו לצד ג' בזמן תאונה ולכן ממהרים לרכוש ביטוח שכזה , אולם ביטוח צד ג' לא נועד לשם כך, הביטוח שמבטיח פיצוי בגין נזקי גוף ופציעות הן לנהג ולנוסעים ברכבו והן לצד ג' הוא ביטוח החובה לרכב.
ביטוח רכב צד ג' נועד לשם פיצוי בגין נזקי רכוש שייגרמו לצד ג' בעת תאונה, החל משריטה שתגרם בעת חניה לא נכונה וכלה באובדן מלא של הרכב ( טוטל לוס ) שעלול להיגרם לרכב היוקרה שתתקעו בו, תקופת ההתיישנות במקרים אלה היא עד שלוש שנים מיום ההתרחשות.
בתחום ביטוח רכב צד ג' שוררת תחרות פתוחה וחופשית בין חברות הביטוח השונות ולפיכך כדאי לבדוק היטב ולהשוות בין הצעות החברות השונות , לעיתים חברות יציעו הצעות זולות על מנת לצוד את תשומת ליבכם אך בחינה מדוקדקת של פוליסת הביטוח תגלה כי הכיסוי של פוליסה זו נמוך ולא מכסה את הסיכונים, ויתכן מאוד שבמקרה הצורך תדרשו להוסיף מכיסכם על מנת ולהשלים את התיקונים הנדרשים. יחד עם זאת לא תמיד יש הצדקה לפערי המחיר , לעיתים , באמת, חברת ביטוח אחת יקרה יותר מהאחרת ללא כל הצדקה.
לרוב מחיר ביטוח רכב צד ג' בסיסי וסטנדרטי עולה פחות מאלף ₪ לשנה ועליו ניתן להוסיף תוספות כגון הגדלת סכום הכיסוי , ביטול דמי השתתפות עצמית ( לרוב ההשתתפות העצמית היא כ- 800 ₪ לכל אירוע ביטוחי) , הוספת כיסוי בגין אירועים חריגים שאינם מכוסים בפוליסת הביטח הבסיסית, הענקת ייצוג של עורך דין ושירותים משפטיים בעת הצורך ועוד. בדרך כלל, פוליסת ביטוח הרכב הסטנדרטית עונה על הצורך הביטוחי הבסיסי של בעלי רכב ואת התוספות המוצעות מומלץ לבחון לאור הצרכים הספציפיים של כל בעל רכב.
כדאי לשים לב שכמעט כל החברות המוכרות ביטוח רכב מתחשבות בעברו של המבוטח, האם הוא תבע את פוליסת הביטוח בשלושת השנים האחרונות זהו הרקורד של המבוטח, אי לכך גם במקרה של תאונה , ולמרות שיש בידיכם פוליסה שמכסה את נזקיה כדאי לשקול האם הנזק שנגרם נמוך מההשתתפות עצמית? במידה וכן הרי שאם תתבעו את הביטוח גם תשלמו את דמי ההשתתפות העצמית שיכסו את הנזק וגם תרשמו כמי שתבע את החברה ולכן לא תזכו להנחות בעתיד.
במידה והאשם בתאונה הוא הנהג האחר אזי כדאי לתבוע את חברת הביטוח שלו וכך לא תרשמו כ"תובעי פוליסה" ,תשמרו על רקורד נקי וגם לא תדרשו לשלם את דמי ההשתתפות העצמית, ולכן במקרה תאונה חשוב מאוד שלא תצהירו על אשמתכם , אלא רק תמסרו תיאור של העובדות ללא פרשנות או חוות דעת, על מנת שלא תהיו אלה שנתבעים, הודאה באשמה מצידכם בניגוד להנחיות חברת הביטוח ( חברות רבות מנחות לא להצהיר על אשמה אלא רק לתת פרטים אישיים ולצלם ככל שניתן את זירת האירוע) עלולה לגרור התנערות של חברת הביטוח מאחריות ומתשלום הפיצויים ובתי המשפט עמוסים בתיקים שבהם חברת הביטוח מתנערת מאחריות ומסרבת לשלם פיצויים והפסיקה בנושא אינה אחידה ישנם מקרים שבהם השופטים פוסקים לחיוב וישנם מקרים שבהם השופטים פוסקים לזכות , ומכיוון שהמשמעות של כל פסיקה שכזו היא תשלום פיצויים של עשרות אלפי שקלים ומכיוון שאינכם רוצים להיות אלה שישלמו אותם הרי שכדאי להימנע ממתן הודאה באשמה או כל פרשנות של התאונה שהייתם מעורבים בה, לשם כך חברת הביטוח מעסיקה חוקרים ומומחים מקצועיים . ראוי לציין כי מסירת פרטים אודות התאונה לחוקרי משטרה איננה נחשבת כהודאה , אך כדאי להיזהר ולא למסור פרטים לכל אחד שטוען שהוא חוקר משטרתי, בקשו לראות תעודות של כל נציג שבא לחקור אתכם לגבי נסיבות התאונה וכמובן שמומלץ להיעזר בשירותיו של עורך דין שבקי בתחום.
עד לכאן פירטנו את הצעדים המנחים לרכישת ביטוח לרכב, וכעת לאחר שכבר יש לנו רכב שמבוטח ורגע לפני שיהיה אפשר לצאת לדרך ולהנות מנופיה של ארצנו כדאי להכין מספר דברים שיהיו ברכב למקרה הצורך, הכינו עותקים של מסמכי הביטוח ורישיונות הרכב, את העותקים תוכלו להשאיר ברכב אולם יש להקפיד ולשאת גם את המסמכים המקוריים למקרה ותתקלו בשוטרי תנועה בדרך.
כדאי גם לשמור ברכב "ערכת תיעוד" שתורכב ממחברת , עט ומצלמה. לכאורה מצלמה הינה דרישה מוגזמת אולם בימינו , בעידן הדור השלישי, בכל טלפון סלולארי מותקנת מצלמה וכדאי לצלם באמצעותה תמונות רבות ככל שניתן של זירת אירוע התאונה ומומלץ גם לצלם בוידיאו תוך כדאי הסבר מה קרה , מאין כל רכב בה אך חשוב שלא תציינו את דעתכם או פרשנותכם אלא רק עובדות.
כמובן שכדאי שתהיה ברכב גם רשימת טלפונים של מוקדי חירום , סוכן הביטוח המטפל , חברת הביטוח , חברת גרר , מוסך מטפל , שמאי-אם יש לכם שמאי מועדף וכיו"ב.
וכמובן שכדאי שבכל רכב תהיה ערכת עזרה ראשונה סטנדרטית שעלולה להציל חיים ולחסוך אובדן של זמן יקר עד להגעת הסיוע הרפואי , אך , יחד עם זאת, חשוב שלא תחרגו מסמכותכם וממיומנותכם על מנת למנוע נזק , אם הדוד שנוסע איתכם ברכב היה חובש קרבי אין הדבר אומר שהוא מוסמך ומיומן לבצע ניתוחי שדה.
לסיום נעיר בשולי הדברים שתי הערות חשובות לגבי התנהלות חברות הביטוח במקרי תביעה רבים הקשורים לביטוח רכב. ההערה הראשונה מתייחסת להגדרת "אשם תורם" או "רשלנות תורמת" ,ברוב המקרים חברות ביטוח רכב ינסו לקזז כעשרים אחוזים מסכום הפיצוי בתואנה שאמנם אינכם האשמים לקרות הנזק אך יש בהתנהגותכם מרכיב של "אשם תורם" . בהגדרת האשם התורם יש מן ההיגיון מכיוון שאכן, לעיתים, גם לנהג הנפגע יש מעט מן האשמה והאחריות לקרות התאונה , למשל: חוסר זהירות , אי שמירת מרחק, החניית הרכב בצורה בולטת וכדומה. הבעיה בנוהל זה היא שחברות ביטוח רכב רבות נוהגות בבריונות ומקזזות באופן חד סטרי , לאחר תהליך ההתשה הארוך , מסכום הפיצויים את דמי ה"רשלנות התורמת", וכאן נכנסת ההערה השנייה הידועה בשם " שיטת מצליח" החברות יקזזו , אם לא תתלוננו הרי שהן הצליחו בכך ששילמו לכם דמי פיצויים מופחתים, כלומר חסכו על חשבונכם ואם תתלוננו ותלחמו לעיתים תזכו , כמו כן חברות ביטוח רבות ינסו "להרדים" אתכם ולומר לכם שהנושא בטיפול , להעביר אתכם מנציג נציג ועוד שיטות על מנת להשכיח אצלכם את נושא התביעה. לפיכך , אל "תירדמו" ואל תקנו את הסברי הנציגים השונים , האיצו את הטיפול בתיקכם ולכן כדאי ,כמעט תמיד, להיעזר בעורך דין שכבר מכיר את כל השיטות והטריקים השונים של חברות הביטוח להקטין\לעכב את הפיצוי המגיע לכם ולמנוע מכם לממש את זכויותיכם.
שתהיה לכם נסיעה טובה ובטוחה.
Posted in
הוגש ע"י habit_admin ביום ה', 22/07/2010 - 16:10.